Dukers Actualiteiten PE: Basis + Hyp + Vermogen

22 belangrijke vragen over Dukers Actualiteiten PE: Basis + Hyp + Vermogen

Provisieverbod geldt voor impactvolle producten. Valt een uitvaartverzekering hieronder?

Ja ook een uitvaartverzekering is een impactvol product en valt hierdoor onder het provisieverbod.

M.i.v. 1-1-2014 geldt het provisieverbod ook voor beleggingsondernemingen

Vanaf wanneer geldt een bonusverbod voor schadeverzekeringen?

Vanaf 1 januari 2012 is het bonusverbod voor schadeverzekeringen ingevoerd.

Let op:
Afsluitprovisie en doorlopende provisie is wel toegestaan

Vanaf wanneer moet de eed worden afgelegd in de financiële sector?

  • Vanaf 1 januari 2013 voor bestuurders en commissarissen
  • Vanaf 1 januari 2015 voor nieuwe medewerkers
  • Vanaf 1 januari 2016 voor bestaande medewerkers
  • Hogere cijfers + sneller leren
  • Niets twee keer studeren
  • 100% zeker alles onthouden
Ontdek Study Smart

Wie moeten aanwezig zijn bij het afleggen van de eed?

Tenminste drie personen te weten:

  1. De persoon die de eed aflegt
  2. Een persoon in een hogere functie die de eed afneemt
  3. Een andere vertegenwoordiger van de onderneming die getuige is

Wat is het minimale bedrag waarover een geschil moet gaan wil de geschillencommissie de klacht in behandeling nemen?

€ 150

Wat zijn de kosten voor het indienen van een klacht?

  • Ombudsman geen kosten
  • Geschillencommissie € 50 indien Ombudsman klacht deels gegrond
  • Geschillencommissie € 100 indien Ombudsman klacht ongegrond

Wat kan een klant doen als hij er mbt de klacht niet uitkomt met de Geschillencommissie?

Als een klant het niet eens is met de bindende beslissing van de Geschillencommissie kan hij de klacht voorleggen aan de Commissie van Beroep


Er moet dan meer dan € 25.000 in het geding zijn!

Wanneer is een advies van de Geschillencommissie niet bindend?

  • Het is niet bindend indien het geschil meer is dan € 250.000 (indien financieel dienstverlener lid is van verbond van Verzekeraars of Nederlandse Vereniging van Banken
  • In overige gevallen niet bindend wanneer een bedrag van meer dan         € 100.000 wordt toegewezen

Welke situaties worden fiscaal niet gezien als vervreemding terwijl er wel een nieuwe eigenaar optreedt?

  • Verkrijging via vererving
  • Verkrijging via boedelmenging (huwelijk)

Hoe is het geregeld als een expat gedurende het verblijf in het buitenland zijn eigen woning leeg laat staan?

Indien de woning gedurende het verblijf in het buitenland leeg staat kan de expat de woning blijven aanmerken als eigen woning. De schuld blijft hierdoor zowel tijdens verblijf in het buitenland als bij terugkeer een EWS.

Wat geldt mbt overdrachtsbelasting bij doorverkoop van de woning?

M.i.v. 1-09-2012 is de periode tijdelijk verruimd naar 36 maanden. Indien een woning binnen deze 36 maanden wordt doorverkocht wordt slechts overdrachtsbelasting gerekend over de tussentijdse gerealiseerde waardestijging

Vanaf welke leeftijd van de klant ben je als adviseur verplicht tekening te houden met het inkomen na pensionering?

Als een klant boven de 50 jaar oud is hou je rekening met inkomen boven de 50 jaar oud. Het verschil moet worden afgelost in de periode tot pensionering.

Bij de bepaling van toets inkomen mogen ook inkomsten uit vermogen worden meegerekend. Waarmee mag volgens de gedragscode gerekend worden?

Met maximaal 3%, of minder als de daadwerkelijke inkomsten uit vrij beschikbaar vermogen lager zijn dan 3%)

Wat zijn de stappen voor het berekenen van de maximaal toegestane hypotheek?

Dit zijn de volgende vier stappen:

  1. Toegestane lasten/woonquote berekenen
  2. Toegestane lasten minus bestaande financiële verplichtingen
  3. Stap 2 delen door 12 maanden
  4. Antwoord stat 3 delen door 30 jarige annuïteit welke past bij toetsrente

Mag bij de bepaling van het ontstaan van een restschuld rekening worden gehouden met makelaarscourtage?

Nee dat mag niet.

In 2014 is de maximale loan to value 104%.


De restschuld is de opbrengst van de woning minus de hypotheek


Alle overige kosten moet de klant uit eigen middelen voldoen.

In welke situaties is een hogere financieringslast toegestaan?

  • Bij oversluiten en de nieuwe lening is niet hoger dan huidige lening + kosten
  • Indien er energiebesparende voorzieningen worden aangebracht. (max 8.000 blijft buiten beschouwing)
  • Bij koop woning met energielabel A++ (8.000 mag buiten beschouwing)
  • Bij Nul op de meter mag 13.500 buiten beschouwing  (nul op de meter wordt voldoende energie opgewekt om totale energieverbruik te voorzien
  • Tijdens overbruggingssituatie

Hoe wordt het genoemd dat de financieringslast van een hypothecair krediet niet hoger mag zijn dan de toegestane last?

Dit heet comply

Welke wijzigingen op de wet medische keuringen gelden vanaf 23 maart 2012?

Aan sollicitanten mogen geen vragen worden gesteld over gezondheid, ziekte en ook niet over ziekteverzuim.

Wat geldt mbt maximaal bedrag dat gespaard kan worden in pensioen?

Eindloon:
  • Voor 2014 2%
  • Vanaf 2014 1,9%

Middelloon
  • Voor 2014 2,25%
  • Vanaf 2014 2,15% (jaren daarna 1,875%)


Bij een beschikbare premieregeling geldt opbouw maximaal 70% gemiddeld pensioengevend salaris in 37 jaar

Aanpassingen derde pijler:

  • Vanaf 2013 is leeftijd aangepast waarop oudedagslijfrente uiterlijk moet ingaan. Dit was het jaar waarin de klant 70 jaar werd en dat is nu vijf jaar hoger dan de AOW leeftijd
  • De jaarruimteberekening is aangepast naar 15,5% en factor is 7,2% geworden (was 17% en 7,5)
  • Een tijdelijke oudedagslijfrente mocht eerst ingaan vanaf 65 en mag nu vanaf AOW leeftijd

Wat wordt in geval van beleggen bedoeld met SPREAD?

Onder SPREAD worden de kosten verstaan die het fonds (met een open end structuur) maakt voor de aan-verkoop van eigen aandelen.

De SPREAD kosten bestaan uit de eenmalige kosten

Welke factoren bepalen uiteindelijk het tarief van een levensverzekering?

Het tarief van een levensverzekering wordt bepaald door de grondslagen:

  • Sterfte
  • Interest
  • Kosten

De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:

  • Een unieke studie- en oefentool
  • Nooit meer iets twee keer studeren
  • Haal de cijfers waar je op hoopt
  • 100% zeker alles onthouden
Onthoud sneller, leer beter. Wetenschappelijk bewezen.
Trustpilot-logo