Dukers Actualiteiten PE: Basis + Hyp + Vermogen
22 belangrijke vragen over Dukers Actualiteiten PE: Basis + Hyp + Vermogen
Provisieverbod geldt voor impactvolle producten. Valt een uitvaartverzekering hieronder?
M.i.v. 1-1-2014 geldt het provisieverbod ook voor beleggingsondernemingen
Vanaf wanneer geldt een bonusverbod voor schadeverzekeringen?
Let op:
Afsluitprovisie en doorlopende provisie is wel toegestaan
Vanaf wanneer moet de eed worden afgelegd in de financiële sector?
- Vanaf 1 januari 2013 voor bestuurders en commissarissen
- Vanaf 1 januari 2015 voor nieuwe medewerkers
- Vanaf 1 januari 2016 voor bestaande medewerkers
- Hogere cijfers + sneller leren
- Niets twee keer studeren
- 100% zeker alles onthouden
Wie moeten aanwezig zijn bij het afleggen van de eed?
- De persoon die de eed aflegt
- Een persoon in een hogere functie die de eed afneemt
- Een andere vertegenwoordiger van de onderneming die getuige is
Wat is het minimale bedrag waarover een geschil moet gaan wil de geschillencommissie de klacht in behandeling nemen?
Wat zijn de kosten voor het indienen van een klacht?
- Ombudsman geen kosten
- Geschillencommissie € 50 indien Ombudsman klacht deels gegrond
- Geschillencommissie € 100 indien Ombudsman klacht ongegrond
Wat kan een klant doen als hij er mbt de klacht niet uitkomt met de Geschillencommissie?
Er moet dan meer dan € 25.000 in het geding zijn!
Wanneer is een advies van de Geschillencommissie niet bindend?
- Het is niet bindend indien het geschil meer is dan € 250.000 (indien financieel dienstverlener lid is van verbond van Verzekeraars of Nederlandse Vereniging van Banken
- In overige gevallen niet bindend wanneer een bedrag van meer dan € 100.000 wordt toegewezen
Welke situaties worden fiscaal niet gezien als vervreemding terwijl er wel een nieuwe eigenaar optreedt?
- Verkrijging via vererving
- Verkrijging via boedelmenging (huwelijk)
Hoe is het geregeld als een expat gedurende het verblijf in het buitenland zijn eigen woning leeg laat staan?
Wat geldt mbt overdrachtsbelasting bij doorverkoop van de woning?
Vanaf welke leeftijd van de klant ben je als adviseur verplicht tekening te houden met het inkomen na pensionering?
Bij de bepaling van toets inkomen mogen ook inkomsten uit vermogen worden meegerekend. Waarmee mag volgens de gedragscode gerekend worden?
Wat zijn de stappen voor het berekenen van de maximaal toegestane hypotheek?
- Toegestane lasten/woonquote berekenen
- Toegestane lasten minus bestaande financiële verplichtingen
- Stap 2 delen door 12 maanden
- Antwoord stat 3 delen door 30 jarige annuïteit welke past bij toetsrente
Mag bij de bepaling van het ontstaan van een restschuld rekening worden gehouden met makelaarscourtage?
In 2014 is de maximale loan to value 104%.
De restschuld is de opbrengst van de woning minus de hypotheek
Alle overige kosten moet de klant uit eigen middelen voldoen.
In welke situaties is een hogere financieringslast toegestaan?
- Bij oversluiten en de nieuwe lening is niet hoger dan huidige lening + kosten
- Indien er energiebesparende voorzieningen worden aangebracht. (max 8.000 blijft buiten beschouwing)
- Bij koop woning met energielabel A++ (8.000 mag buiten beschouwing)
- Bij Nul op de meter mag 13.500 buiten beschouwing (nul op de meter wordt voldoende energie opgewekt om totale energieverbruik te voorzien
- Tijdens overbruggingssituatie
Hoe wordt het genoemd dat de financieringslast van een hypothecair krediet niet hoger mag zijn dan de toegestane last?
Welke wijzigingen op de wet medische keuringen gelden vanaf 23 maart 2012?
Wat geldt mbt maximaal bedrag dat gespaard kan worden in pensioen?
- Voor 2014 2%
- Vanaf 2014 1,9%
Middelloon
- Voor 2014 2,25%
- Vanaf 2014 2,15% (jaren daarna 1,875%)
Bij een beschikbare premieregeling geldt opbouw maximaal 70% gemiddeld pensioengevend salaris in 37 jaar
Aanpassingen derde pijler:
- Vanaf 2013 is leeftijd aangepast waarop oudedagslijfrente uiterlijk moet ingaan. Dit was het jaar waarin de klant 70 jaar werd en dat is nu vijf jaar hoger dan de AOW leeftijd
- De jaarruimteberekening is aangepast naar 15,5% en factor is 7,2% geworden (was 17% en 7,5)
- Een tijdelijke oudedagslijfrente mocht eerst ingaan vanaf 65 en mag nu vanaf AOW leeftijd
Wat wordt in geval van beleggen bedoeld met SPREAD?
De SPREAD kosten bestaan uit de eenmalige kosten
Welke factoren bepalen uiteindelijk het tarief van een levensverzekering?
- Sterfte
- Interest
- Kosten
De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:
- Een unieke studie- en oefentool
- Nooit meer iets twee keer studeren
- Haal de cijfers waar je op hoopt
- 100% zeker alles onthouden