Startpagina / Samenvattingen / Handboek Compliance Professional 2020 / afm-dnb-ecb

Toezichthouders - Samenhang Europees en Nederlands toezicht

98 belangrijke vragen over Toezichthouders - Samenhang Europees en Nederlands toezicht

Wat is de grondslag voor de taken van de NL financiele toezichthouders?

Wft en onderliggende wetgeving (AMvB, DNB en AFM leidraden en beleidsregels)

Waar worden leidraden gepubliceerd?

Op website van de toezichthouder

Het toezicht wordt op basis van een (cross-sectorale) ricogebaseerde benadering uitgevoerd. Wat houdt dit in?

De toezichthouder zal intensiever toezicht uitoefenen waar dat nodig is en visa versa

Welke benadering van toezicht wordt er gehanteerd?

Een cross-sectoriale risicogebaseerde benadering. Toezicht is intensiever waar dit nodig is.

In Nederland wordt het systeemtoezicht uitgevoerd door de DNB omdat het nauw verweven is met prudentieel toezicht. Wie voert dit uit op Europees niveau?

European Systemic Risk Board (ESRB)

Welke soorten toezicht zijn er?

Systeemtoezicht, prudentieel toezicht, integriteitstoezicht, materieel toezicht, gedragstoezicht en daarnaast de oversight.

Worden alle soorten toezicht door een toezichthouder uitgeoefend?

Nee, die zijn verdeeld tussen DNB, AFM en ECB

Kunnen fin ondernemingen onder toezicht van meerdere toezichthouder staan?

Ja, zoveel NL als Europees tegelijkertijd

Waar richt prudentieel toezicht zich op?

Op de soliditeit van FO en raakt de financiele sector als geheel

Wat is het systeemrisico in het kader van systeemtoezicht?

Het risico op verstoring van het financiele stelsel met mogelijke ernstige financiele gevolgen voor de interne markt (EU) en de reele economie.

Het prudentieel toezicht valt uiteen in het oa?

- Verlenen van vergunningen
- Bedrijfseconomisch toezicht
- Integriteitstoezicht

Wie is er sinds 2014 eindverantwoordelijk voor het prudentieel bankentoezicht in het eurogebied?

De ECB

Wie doet systeemtoezicht in NL 1 en in EU 2?

DNB (NL) en European System Risk Board - ESRB (EU)

Wat zijn de systeemrelevante banken?

De 5 banken aangewezen in het raamwerk van DNB waarop systemtoezicht wordt uitgevoerd. Deze zijn: BNG Bank, ING, Rabobank, Volksbank, ABN Amro.

Welke banken vallen direct onder het toezicht van de ECB?

- Significanten banken
- Banken welke die Europese steun ontvangen

Wat moeten de systeemrelevante banken doen?

Zij moeten een extra kapitaalbuffer aanhouden, zodat ze in beter staat zijn om onverwachte verliezen op te vangen

Waaruit bestaat bedrijfseconomisch toezicht oa uit?

Toezicht op de solvabiliteit en liquiditeit van een FO

Wat is het doel van oversight van DNB?

Dit is gericht op de financiele stabilitiet. Het eerste doel is vermijden van het systeemrisico voor zover dit samenhangt met het betalings- en effectenverkeer. Dit wordt ook wel het infrastructuur gerelateerd systeemrisico benoemd. 2de doel is het bevorderen van goede werking van het betalings- en effectenverkeer.

Wat is het prudentiele toezicht en wie doet dit?

Prudentieel toezicht is gericht op de soliditeit van financiele ondernemingen, om de soliditeit van de sector als geheel te bewaken. De toezichthouder is DNB.

Prudentieel toezicht kan echter ook door ECB worden uitgevoerd, in welke gevallen?

Voor significante banken =

Banken met meer dan 30 miljard euro op de balans/ waarde van haar activa
banken als de totale activa boven of gelijk aan 5 miljard E en bevat meer dan 20% van het bruto binnenlands product
banken die Europese steun aanvragen of ontvangen van het ESFS of ESM

De grootste 3 banken(groepen) van deelnemende lidstaten zijn sowieso aangemerkd als significant.

Wie zijn er belast met het integriteitstoezicht?

DNB en AFM

Als toestemming moet gegeven worden voor het verwerven van belangen in andere bedrijven door een bank (b.v. Fusie, overname, etc.) over welk toezicht is er sprake?

Prudentieel toezicht

Het integriteitstoezicht is wettelijk verankerd in de WFT, de Wwft en de Sw. Noem twee voorbeelden:

- Geschiktheidstoetsing van bestuurders
- Toezicht op naleving van de Sw

Wat is bedrijfseconomisch toezicht en wie doet dit?

Dit bestaat uit toezicht op de solvabiliteit en liquiditeit van de financiele onderneming en wordt uitgeoefend door DNB. Het wordt dus gecheckt of de fin onderneming de financien op de orde heeft zodat aan alle financiele verplichtingen, kort- en langlopen kan worden voldaan

Wie voert in het kader van Materieel toezicht uit op alle normen in de pensioenwet en Wet verplichte beroepspensioenregeling (Wvb)?

DNB

Wanneer heeft een fin onderneming voldoende liquiditeit

Als desze aan haar kortetermijnverplichtingen (direct opeisbare verplichtingen) kan voldoen.

Wanneer heeft een fin onderneming voldoende solvabiliteit?

Als de verhouding tussen eigen en vreemd vermogen gezond is.

DNB is een zelfstandig bestuursorgaan. Wat is de voornaamste taak?

Financiele stabiliteit

In welke wetten is integriteitstoezicht verankerd?

Wft, Wwft, Sw, maar ook PW en WTT 2018

De geschiktheidstoetsing van bestuurders is welke vorm van toezicht?

Integriteitstoezicht

De AFM is een stichting die als zelstandig bestuursorgaan opereert onder politieke verantwoordelijkheid van de minister van finacien. Op wat richt de AFM zich?

De kwaliteit van de financiele dienstverlenening aan consumenten en semi professionals

Wat is materieel toezicht?

Toezicht op alle normen in de Pensionwet (PW) en de wet verplichte beroepspensionregeling (WvB) die geen onderdeel uitmaken van gedrags- en prudentieel toezicht.

Financiele partijen die financiele diensten op producten aanbieden, bemiddelen of aviseren aan cosumenten of clienten, moeten beschikken over een vergunning van?

De AFM

Welke 4 kernwaarden hanteert de AFM in haar toezicht?

- Doortastend
- Zorgvuldig
- Autonoom
- Verbindend

Toezicht gerelateerd aan normen m.b.t. Pensioenoverneekomst, uitvoeringsovereenkomst en relatie tussen de pensioenuitvoerder en de deelnemer is welk type toezicht?

Materieel toezicht

Toezicht op normen inzake communicatie tussen pensioenuitvoerder en deelnemer valt ook binnen materieel toezicht?

Nee, dat valt binnen het terrein van gedragstoezicht van AFM

Wat is gedragstoezicht en wie doet dit?

Gedragstoezicht is een andere vorm van integriteitstoezicht en richt zich op het gedrag van financiele markten. Dit wordt gedaan door AFM. Dit richt zich op orderlijke, transparante en zuivere processen in de markt.

Wat is het grootste aandachtsgebied van gedragstoezicht van AFM?

Dat is de zorgvuldige behandeling van de belangen van consumenten en clienten door financiele ondernemingen

Wie verleent vergunning aan financiele ondernemingen?

Zoveel DNB als AFM, afhankelijk van type producten en type onderneming

Wanneer kan DNB vergunning verlenen?

Als dit wordt gevraagd door banken, verzekeraars, herverzekerars, betaalinstellingen, trustkantoren, afwikkelondernemingen, clearinginstellingen, elektronischgeldinstellingen, algemene pensioenfondsen, premiepensioeninstellingen, wisselinstellingen

Wanneer kan AFM vergunning verlenen?

Als het gaat om aanbieden van beleggingsobjecten, consumptief krediet, rechten van deelneming in beleggingsinstellingen, het adviseren, bemiddelen, herverzekeringsbemiddelen, het optreden als (onder)gevolmachtigd agent, het verlenen van beleggingsdiensten en het verrichten van beleggingsactiviteiten. Ook op grond van Wta.

Welke zijn b.v. Van belang voor vergunningverlening?

Geschiktheid en betrouwbaarheid van de beleidsbepalers, inrichting van de integere en beheerste bedrijfsvoering, de financiele waarborgen van de fin onderneming

Voorafgaand aan het verlenen van vergunning, wat moet de toezichthouder doen?

Checken bij de andere toezichthouder of er voldaan is aan de eisen gesteld door die toezichthouder

In het kader van vergunningsaanvraag, als het gaat om grensoverschrijdende dienstverlening binnen EU, wat kunnen fin ondernemingen aanvragen?

Europees paspoort

Wat is het ultieme doel van DNB?

Een stabiele ontwikkeling van de economische groei en werkgelegenheid

Wat is DNB missie in kader van toezicht?

Om te zorgen voor solide en integere financiele ondernemingen

Waar richt DNB zich op?

Solide en integere financiele onderneming, een stabiele euro, liquide financiele markten, een evenwichtig, financieel-economisch beleid en een veilig en efficient betalings- en effectenverkeer.

Op welke gronden houdt DNB toezicht?

Zoveel nationale wetten als Europese richtlijnen, b.v. Wft, Pensionwet, wtt, Sanctiewet, wwft, zorgverzekeringswet, EMIR, Pensionrichtlijn, PSD2, AML Directive, etc.

Welk model voor risicoanalyses en mitigatie gebruikt DNB in het kader van toezicht?

FOCUS! = risicogebaseerd toezicht. Dit bevat vijf toezichtklassen waarin ondernemingen worden ingedeeld. De acties m.b.t. Toezicht en handhaving zijn ingericht op deze classificatie.

Welk model voor toezicht gebruikt ECB?

Risicogebaseerd, volgens Single Supervisory Mechanism-methodologie: het Risk Assessment System (RAS).

Wat is RAS en welke eigenschappen heeft dit?

Dit is het risicogebaseerde toezichtmodel van ECB. Eigenschappen: gestructureerde risicogebaseerde benadering. Framework on ondernemingen te vergelijken. Basis voor effectievere communicatie tussen host- en home- toezichthouders

Wat is Open Boek Toezicht?

Dit is een internetloket van DNB waarin info wordt gegeven over de toepasing van de toezichtwet op ondernemingen.

Hoe bevordert DNB verantwoording afleggen over behaalde resultaten in het kader van toezicht?

Door publicatie op haar website van bevindingen uit thema-onderzoeken binnen sector of groep ondernemingen; maar ook overzicht geven vaan belangrijkste toeszichtonderzoeken en hun bevindingen in de jaarlijkse toezichtverantwoording.

Hoe bewaakt DNB op financiele weerbaarheid?

Via macroprudentiele instrumenten, om het too big to fail probleem aan te pakken. (zoals kapitaalbuffer voor systeemrelevanten banken en contra-cyclische buffer gebaseerd op kredietgroei)

Waar legt DNB zijn aandachtspunten voor de langetermijn in zijn toezicht af?

Visie op Toezicht 2018-2022 - hier geeft DNB aan op welke thema's zij zich gaan focussen.

Wat zijn de speerpunten van Visie op Toezicht 2018-2022 van DNB?

Inspelen op technologische vernieuwing; sturen op toekomstgerichtheid en duurzaamheid; streng op financieel-economische criminaliteit

Waar legt DNB zijn aandachtspunten voor de kortetermijn in zijn toezicht af?

Plan voor aankomend toezichtjaar sectoroverschrijdend maar ook per sector. Voor 2020 waren van belang: opmars van technoloogische innovatie en onderzoeken m.b.t. Integriteit, maar ook duurzamheid van sector en aandacht voor bestrijding van FEC

Waarop houdt AFM toezicht?

Op kwaliteit van de financiele dienstverlening aan consumenten en semi-professsionals. Maar ook op ordelijk en transparante marktprocessen en zuivere verhoudingen tussen marktpartijen

Als een vergunning is al verstrekt door DNB, b.v. Bankvergunning, is er een aanvullende vergunning nodig van AFM voor b.v. Aaanbieden van financiele diensten?

Nee

Wanneer is er sprake van vrijstelling van toezicht van AFM? En waarom?

Als het gaat om effect, beleggingsobject of deelnemingsrecht vanaf 100.000 E. Omdat het dan wordt aangenomen dat consumenten die dit geld investeert, dat zij beschikken over voldoende deskundigheid en professionaliteit om de aard van de producten te kunnen beoordelen

Wat was bedoeld met de oprichting van AFM?

Het werd beoogd het toezicht op de effectenmarkt in handen te geven van een onafhankelijke organisatie.

Wat is de wettelijke grond van gedragstoezicht van AFM?

Deel 4 Wft, Bgfo en in Nrgfo en wordt door AFM uitgewerkt in verschillende beleidsregels en leidraden

Op welke gronden houdt AFM toezicht?

Wft, Pensionwet, Wet giraal effectenverkeer, MIFIR, MAR, EMIR, wwft, Sanctiewet, wet toezicht accountantsorganisaties, wet toezicht financiele verslaggeving etc.

Wat is de benadering van AFM m.b.t. Toezicht?

AFM hanteert evenals DNB een risicogebaseerde aanpak. AFM gebruikt een self-assessment met vragenlijst die door ondernemingen zelf ingevuld dient te worden.

Waar legt AFM zijn aandachtspunten voor de kortetermijn in zijn toezicht af?

In een jaarlijks Trendzicht document

Op basis van welk model werken DNB en AFM samen?

Twin Peaks-model - prudentieel toezicht door DNB, gedragstoezicht door AFM

Op welke onderwerpen moeten DNB en AFM minimaal samenwerken?

Het gebruik van handhavende bevoegdheden;het beloningsbeleid; de geschiktheid en betrouwbaarheid van beleidsbepalers; de beheerste en integere bedrijfsvoering

Wat is Regulatory Sandbox?

Een proeftuin, een gecontroleerde omgeving voor het testen van innovatieve fin producten en bedrijfsmodellen. Op deze manier kunnen DNB en AFM inzicht krijgen in de nieuwe FinTech ontwikkelingen.

Hoe kan een partij een nieuwe dienst uitproberen als de effecten ervan nog onzeker zijn?

Uitproberen in de Regulatory Sandbox van AFM en DNB

Wat krijgen partijen die in aanmerking komen voor Sandbox?

Een " light" vergunning van de toezichthouders

In welk document wordt de samenwerking tussen DNB en AFM vastgesteld?

In een Convenant

Wat is het doel van convenant?

Om nadere afspraken te maken omtrent de samenwerking, eventueel overlap te voorkomen en efficiency en doelgerichtheid van toezicht te bevorderen

Wat soort afspraken staan in het convenant?

Afspraken over b.v. Markttoegang, toetsing van beleidsbepalers, uitwisselen van gegevens, afstemmen van beleidsregels, handhavingsmaatregelen, etc.

Welke vormen van samenwerking DNb en AFM zijn er?

Informatie, advies, aanbeveling, zienswijze?

Wanneer moet op grond van Wft een zienswijze gevraagd worden (theoretisch gezien)?

Bij het voornemen tot het treffen van maatregelen die de activiteit van een financiele onderneming stil kan leggen of in ernstige mate nadelig kan beinvloeden?

In welke gevallen moet een zienswijze gevraagd worden van de andere toezichthouder? (praktisch gezien)

Het benoemen van een curator
intrekken van vergunning
opleggen van een verbod om activiteiten uit te oefenen
geven van aanwijzing tot het heenzenden van beleidsbepalers, of leden van toezichthoudend orgaan
het aanvragen van faillissment of noodregeling
het intrekken van een aanwijzing aan financiele onderneming die aangesloten is bij een vergunninghoudende rechtspersoon.

Welke toezichthouder is verplicht om met ECB samen te werken volgens Europese wetgeving?

DNB, AFM niet. Echter hebben DNB en AFM taken verdeeld in de praktijk.

Wie participeert in ESMA? (European Securities and Markets Authority)

AFM

Wie participeert in EBA en EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority)?

DNB

Hoe verhoudt het Nederlandse Twin Peaks-model zich tot het Europese standaard?

Is typisch Nederlands, binnen EU is de schending tussen prudentieel en gedragstoezicht minder strikt. ECB heeft taken die op national niveau onder zoveel AFM als DNB vallen

Wat is het doel van ESFS (Europees Systeem voor Financieel Toezicht)?

De Europese regels die van toepassing zijn op fin sector te bewaren en te zorgen voor vertrouwen in het financiele stelsel als geheel, met voldoende bescherming voor gebruikers van financiele diensten

Wat doet de European Systemic Risk Board?

Dit is binnen EU verantwoordelijk voor het macroprudentiele toezicht opp het financiele stelsel.

Wat is de verantwoordelijkheid van EBA? (European Banking Authority)

Om vor passend, efficient en geharmoniseerd Europees toezicht en regelgeving te zorgen, waardoor werking an interne markt verbetert,

Wanneer kunnen financiele ondernemingen een Europees passport aanvragen?

Wanneer zij in een land binnen EEA een nationale vergunning hebben en zij hun producten of diensten willen aanbieden in andere landen. Dan moeten zij zich registreren bij de toezichthouder van het host land, dan krijgen ze Europees paspoort.

Onder de toezicht van welk land vallen financiele ondernemingen met een Europees paspoort?

Onder toezicht van het land van herkomst (home country). Maar voor sommige onderwerpen ook onder toezicht van het land waar bijkantoor gevestigd (host country)

Wat is het verschil tussen wel en geen bijkantoor hebben in een ander Europees land?

Bij het hebben van een bijkantoor wordt beperkt toezicht gehouden door de toezichthouder van dat (host) land.
Bij het niet hebben van bijkantoor, maar wel aanbieden van diensten in dat land, wordt er in beginsel geen direct toezicht gehouden.

De regels van welk land zijn van toepassing in geval van faillissement van een financiele onderneming met Europees paspoort?

De regels van land dat de vergunning heeft verleend.

Wat betekent het implementeren van SSM (Single Supervisory Mechanism) voor het Nederlandse toezichtstelsel op banken?

Dat banken te maken krijgen met drie financiele toezichthouders: DNB, AFM, ECB

Wat zijn de 3 pijlers van de bankenunie?

Gezamenlijke toezicht: Single Supervisory Mechanism (SSM)
Gezamenlijk resolutiemechanisme Single Resolution Mechanism (SRM)
Gezamenlijk depositogarantiestelsel: Europees depositogarantiestelsel (DGS)

Wie houdt daadwerkelijk toezicht op de significante banken in het SSM (systeem van ECB)?

JST - Joint Supervisory Teams. Dit zijn bankspecifieke teams waarin ECB en nationale toezichthouders samenwerken onder leiding van een JST coordinators vanuit de ECB.

Wie houdt toezicht op minder significante banken?

DNB, dus ECB heeft niet meer directe leiding in het kader van JST. ECB houdt indirect toezicht dus DNB moet ECB raadpleggen in geval van belangrijke besluiten (e.g. Onstlag bestuur). ECB kan toch toezicht naar zich toetrekken als dit beter zo is.

Wat is Single Resolution Mechanism?

SRM is bedoeld om de EU effiiciente resolutie middelen in handen te geven wanneer banken of beleggingsinstellingen in financiele probleme dreigen te komen.

Wat is een recovery plan?

Een plan vereist vanuit SRM waarin beschreven moet staan welke maatregelen getroffen moeten zijn bij verschillende scenario's in geval van resolutie.

Volgens de DGS, wat is het dekkingsniveau voor depositogarantie en binnen welke termijn moet dit betaald worden aan depositohouders?

Dekkingsniveau is van 100.000E en uitbetalingstermijn is maximaal 20 werkdagen.

Waar ligt de verantwoordelijkheid van de niet prudentiele bankentoezichttaken, bij NCAs of ECB?

Bij NCA's. In Nederland is dat AFM voor gedragstoezicht

Waar ligt de verantwoordlijkheid van het prudentiele toezicht van niet significante banken, andere financiele ondernemingen (verzekeraars, pensionfondsen)?

Bij NCAs, in Nederland is dat DNB

Wie ziet op integere bedrijsvoering en wie op beheerste bedrijfsvoering?

Op integere DNB en op beheerste ECB sinds 2014

Wat zijn de taken van ECB? (op basis van SSm verordening)

Verlenen en intrekken van vergunningen voor significante en niet significante banken
afgeven van verklaringen van geen bezwaar
toezien op naleviong van prudentiele eisen t.a.v. Eigen vermogen, securities, liquiditeit, hefboomratio, transparantie
toezien op naleving van governanceregeling, geschiktheids en betrouwbaarheidseisen, risicobeheerprocessen, het beloningsbeleid
uitvoeren van toetsingen, supervisory reviews and stresstesten
uitoefenen van toezichht op geconsolideerde basis op moederondernemingen van banken
aanvullend toezicht op financiele conglomeraten
vervullen van toezichttaken m.b.t. Herstelplannen

De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:

Handboek Compliance Professional 2020 | 9789491252365 | Compliance Instituut

Bekijk samenvatting

Een unieke studie- en oefentool
Nooit meer iets twee keer studeren
Haal de cijfers waar je op hoopt
100% zeker alles onthouden

Onthoud sneller, leer beter. Wetenschappelijk bewezen.