Bestrijding witwassen en terrorismefinanciering - Clientonderzoek
12 belangrijke vragen over Bestrijding witwassen en terrorismefinanciering - Clientonderzoek
In welke stappen kan het clientacceptatieproces procesmatig worden onderverdeeld?
- Identificatie: - vie clientonderzoek. het vragen en het opnemen van de identiteisgegevens.
- Verificatie - via clientonderzoek = controleren of vaststellen dat opgegeven identiteit van een NP of rechtspersoon overeenkomt met ede werkelijke identiteit. Maar ook breder, dus gekeken naar aard en achtergrond van client
- Risicoclassificatie - indeling in risicocategorieen (L,M,H,O)
- Acceptatie - besluit genomen over accepteren
- Monitoring - vana ctiviteiten en uitgevoerde transacties
- Review - hier worden de stappen van clientonderzoek opnieuw doorgelopen
Afgeleide indentificatie: identificatie op basis van naam/nummer controle IBAN binnen EU.( in de leven geroepen door direct writers)
Is clientonderzoek verplicht onder Wwft?
Zakelijke relatie = verband houdt met de bedrijfsmatige activiteiten en naar verwachting enige tijd zal duren (dus geldt niet voor aangaan zakelijke relatie met leveranciers van koffie of thee, althans het is niet verplicht vanuit Wwft).
Transactie = handeling of samenstelsel van handeling van of ten behoeve van client, waarvan de instelling ten behoeve van haar dienstverlening aan die client heeft kennisgenomen.
Wat is het doel van clientonderzoek?
Maar ook middel om ongebruikelijke transacties vast te stellen en melden
- Hogere cijfers + sneller leren
- Niets twee keer studeren
- 100% zeker alles onthouden
Voor mijn 1e tentamen haalde ik een 6. Toen ben ik gaan zoeken naar manieren om beter te leren en ben ik Study Smart tegen gekomen. Sindsdien heb ik een 9,0 - 8,0 - 7,6 - 8,0 - 8,0 gehaald. Ik raad het echt íédereen aan die het maar horen wil. Ik ben er zo blij mee!!
Met mijn oude methode was ik geslaagd voor maar 3 van de 8 vakken. Sinds ik mijn aantekeningen digitaal maak in study smart, ben ik voor alle vakken de éérste keer geslaagd. StudySmart neemt voor mij de stress van slagen of niet slagen weg.
Door StudySmart gaat het op zo veel vlakken beter met mij. Eerst had ik continu studiestress en ik had nergens tijd voor. Nu voel ik mij rustig en zelfverzekerd (door gebruik van het programma). Eerst haalde ik meestal een 7, nu vaak een 8 of zelfs een 9.
Hey Chris, ik wil je echt hartelijk danken voor het ontwikkelen van het platform. Ik haalde hiervoor altijd rond de 6/10 voor m'n tentamens, nu een 8,6, een 7,9 en een 7,6!!
Sinds ik Study Smart gebruik, is mijn gemiddelde 1 punt gestegen. Ik heb zelfs een statistisch vak met een 10/10 afgerond terwijl ik slecht ben in statistiek. Nu volg ik extra vakken omdat vorig jaar zo goed ging door Study Smart. Veel dank!
Sinds ik ben gaan leren met StudySmart ben ik geslaagd voor al mijn examens!!! Geen herexamens!! Eerst was ik al blij met een voldoende en nu haal ik alleen maar goede cijfers. Veel dank!
Ik heb alle vakken die ik met Study Smart heb geleerd gehaald. Met rechten ben ik van een 5 naar een 8 gegaan! Ik weet nu zeker dat ik al mijn vakken gewoon ga halen.
Ik dacht altijd dat ik goed studeerde. Mijn cijfers waren ook prima. Ik had mij nooit kunnen voorstellen dat ik zo veel beter en sneller zou studeren door het toepassen van deze vaardigheden.
Ik voel mij voor het eerst 100% zeker over de manier waarop ik leer. Ik heb nu het complete overzicht en de structuur die ik nodig had
Door Study Smart kreeg ik weer plezier in het studeren en haalde ik direct betere cijfers. Alles ging ineens beter. Ik raad Study Smart enorm aan aan scholieren en studenten.
Met dit plaform kan ik super snel en gestructueerd studeren. Ik ben nooit meer de weg kwijt in de stof of in mijn aantekeningen en maak veel sneller goede samenvattingen.
Eerst waren mijn aantekeningen een zooitje. Nu gebruik ik Study Smart en studeer ik super gestructureerd. Het helpt mij om tijd te besparen waardoor ik ook andere dingen kan doen die ik belangrijk vind.
Leerlingen die met het systeem hebben gewerkt hebben gewoon een beter resultaat behaald. Het systeem past alle leertrucjes zo toe, dat zowel de kinderen die goed scoren, maar ook zij die minder scoren, aan hun trekken komen.
Hey Chris, ik wil je enorm bedanken. Het vak waar ik vorig jaar nog net een 5,5 voor haalde, heb ik nu voor ditzelfde vak maar liefst een 9,7 gehaald! Mede dankzij jouw methode! Heel erg bedankt!
Het grootste effect is dat mijn kind veel enthousiaster is over school! Elke ouder wilt graag dat zijn kind het goed doet op school, en Study Smart draagt daar aan bij.
Dankzij StudySmart heb ik vorig jaar al mn examens gehaald en ook veel betere punten gehaald. Maar bovenal heb ik nu gewoon een heel goede studiemethode onder de knie, waarmee ik zeker weet dat ik de rest van mijn studie gewoon ga halen.
Welke doc kunnen worden gebruikt voor identificatie van de client?
- geldig pasport
- geldig NL identiteitskaart
- geldige identiteitskaart van andere EU lidstaat met pasfoto en naam van houder
- geldig NL rijbewijs
- geldig rijbewijs van andere EU lidstaat met pasfoto en naam van houder
- reisdocumenten voor vluchtelingen en vreemdelingen
- andere betrouwbare identificatiemiddelen
Voor rechtspersonen:
- voor NL gevestigde - online te verkrijgen uittreksel uit het handelsregister van KvK (verplicht volgens wwft)
- voor buitenlandse rechtspersonen - verplichting om gebruikelijke doc in internationale verkeer te gebruiken, die herkend als geldig middel zijn door wetgeving van land van herkomst en uit betrouwbare en onafhankelijke bron
N.b. Opsomming documenten in de Uitvoeringsregeling Wwft is niet limitatief = principle based benadering
Hoe worden identiteitsdocumenten gecontroleerd?
Op basis van echtheidskenmerken gecontroleerd.
Maar kunnen andere verificatiestappen ook: fysieke kenmerken zoals geslacht of leeftijd, handtekening, verificatie nationaliteit of geldigheid document; verificatie in andere systemen.
BSN moet onleesbaar gemaakt worden op de kopie van identiteit doc, Wwft geen grondslag voor het verwerken hiervan.
Niet alleen ID kaartjes worden gecontroleerd, maar er wordt gekeken ook naar aard en achtergrond van client. Benoem bronnen om achtergrond van potentiele clienten te onderzoeken.
VIS- Verificatie en Informatie Systeem = hier staan nummers van identiteitsdocumenten die gestolen, vermist of ongeldig zijn
EVA- Externe Verwijzingsapplicatie, personen die in een interbancair systeem opgenomen wegens integriteitsschending als gevolg van poging tot misbruik van diesnstverlening van bank
FISH- Fraude en Informatie Systeem- fraudeurs opgenomen, gebruikt door verzekeraars.
SFH - Stichting Fraude Hypotheken - fraudeurs, gebruik door hypotheekverstrekkers
Verficatie van clienten op de sanctielijst is ook gebruikt.
in pp kunnen alle denkbare bronnen gebruikt worden
In geval van een rechtspersoon als client, waar wordt het naar gekeken op het gebied van checken van aard/achtergrond client?
Bij elke rechtspersoon moet uiteraard ook de UBO geindentificeerd worden. Dus eigendomstructuur van rechtspersoon (%aandelen die een NP hierin heeft) kunnen dit aanwijzen
Wat houdt het checken van doel van de relatie in als onderdeel van clientonderzoek?
Ter verificatie moet worden nagegaan of het doel waar de relatie het product voor wil gebruiken overeenkomt met doel waarvoor product bedoeld is = plausibele verklaring.
Wanneer moet er een verscherpt clientonderzoek gedaan worden volgens wft?
- client die link hebben met hoogrisicojurisdictie
- complexe en ongebruikelijke grote transacties en transactiepatronen die geen duidelijk economisch of rechtmatig doel hebben
- correspondentbankrelaties
- PEP
Wwft bepaald welke aanvullende maatregelen op zijn minst genomen moet worden
Hoogrisicojurisdictie als 1/4 gevallen voor verscherpte onderzoek: Welke bijzondere maatregelen moet er getroffen worden door instellingen m.b.t. Clienten en UBO die woonachtig of gevestigd of zetel hebben in hoog risico landen?
- verkrijgen van aanvullende info over client en UBO m.b.t. Doel en aard van zakelijke relatie, herkomst van middelen en vermogen
- verhoogde frequentie van periodieke herzienning en actualisatie info over clienten en UBO
- verscherpte monitoring en controle van de zakelijke relatie en transactie
- overwegen zakelijke relaties of transactie met deze landen te beperken of zo nodig te beeindigen
- overwegen om financiele transacties met deze landen te melden aan FIU
Wat is een correspondentbankrelaties (waarvoor verscherpt onderzoek gedaan moet worden)?
- Verlenen van bankdiensten door een bank als correspondent aan een andere bank als respondent, met inbegrip van het verstrekken van een lopende of andere passiefrekening en aanverwante diensten, zoals contantenbeheer, internationale geldovermakingen, verwerking van cheques, transitrekening en valutawisseldienst of
- De betrkking tussen banken onderling, andere fin ond onderling of tussen banken en andere fin ond waar soortgelijke diensten als bedoel eerder door een correspondentinstelling aan een respondentinstelling worden verleend, met inbegrip van betrekkingen die zijn aangegaan voor effectentransacties of geldovermakingen
Wat bevatten te registratie- en bewaarplicht m.b.t. Gegevens vanuit clientonderzoek of melding ongebruikelijke transactie?
Bewaarplicht: de gegevens (van clientonderzoek of melding ong transacties) moeten op toegankelijke wijzen gedurende 5 jaar na beeindigen van zakelijke relatie of tot 5 jaar na uitvoeren van incidentele transactie te worden bewaard.
Doel om FIU en opsporingsautoriteiten bruikbare info te verstrekken indien verzocht.
De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:
- Een unieke studie- en oefentool
- Nooit meer iets twee keer studeren
- Haal de cijfers waar je op hoopt
- 100% zeker alles onthouden
