Startpagina / Samenvattingen / Class notes - Internationaal Commercieel Contracteren / bank-begunstigd-bankgarantie

Week V - Betalingsmechanismen: wissel, L/C en bankgaranties

Q: Op welke manieren kan je waardepapieren onderverdelen?

1. Getrokken waardepapieren : - wissel - cheque 2. Belofte/schuldbekentenis : - orderbrief (primissary note) - belofte aan toonder - cognossement (niet alleen een belofte, maar ook een belichaming van het goederenrechtelijk recht) of 1. Schuldvorderingspapieren : - wissel - cheque 2. Goederenrechtelijk papier : - cognossement (belichaamt goederen) - delivery order - ceel

Q: Wat zijn de absolute verweermiddelen?

Verweermiddelen die (objectief kenbaar zijn): - Kenbaar zijn uit het papier Verjaringsdatum, vervaldatum Kan ook met onderliggende rechtsverhouding van doen hebben voor zover het de wettelijke bepalingen betreft (bijv. cognossement --> vervoersovereenkomst en ceel --> bewaarnemingsovereenkomst). - Onbevoegdheid (bijv. bestuurder BV) bekendheid t.t.v. verkrijging uit register - 'Fraude' Papier ontvreemd zonder toerekening of vervalsing handtekening --> kan verweer zijn.

Q: Wat zijn de verschillen tussen een bankgarantie en een documentair krediet?

Bankgarantie is een achtervang . Daar ga je pas naartoe als er iets mis is gegaan met de betaling. Voor een noodsituatie, niet bedoelt om te gebruiken. Kan teruggedrongen worden: - na overlegging vonnis; - na verklaring derde (third party documents); en - op eerste verzoek. Documentair krediet (letter of credit) is een alternatieve betalingsvorm.

29 belangrijke vragen over Week V - Betalingsmechanismen: wissel, L/C en bankgaranties

Op welke manieren kan je waardepapieren onderverdelen?

1. Getrokken waardepapieren:
- wissel
- cheque

2. Belofte/schuldbekentenis:
- orderbrief (primissary note)
- belofte aan toonder
- cognossement (niet alleen een belofte, maar ook een belichaming van het goederenrechtelijk recht)

of

1. Schuldvorderingspapieren:
- wissel
- cheque

2. Goederenrechtelijk papier:
- cognossement (belichaamt goederen)
- delivery order
- ceel

Wat verstaat men onder het begrip ceel?

Goederenrechtelijk waardepapier afgegeven door bewaarnemer van de zaken (veemhouder). Houder van de ceel is rechthebbende op afgifte van de zaken.

Wat verstaan men onder het begrip cognossement?

Verplicht de lading af te geven aan de rechtmatige houder. Overgave van cognossement voor aflevering van zaken geldt als overgave van de zaken.

Wat verstaat men onder het begrip delivery-order?

Bewijs dat elk van de kopers recht had op een deel van de lading. De cognossementhouder heeft zich verplicht een deel van de zaken die hij onder het cognossement ontvangt, te leveren aan de houder van de delivery-order. Een delivery-order met louter een verbintenisrechtelijke functie wordt een volgbriefje genoemd.

Wat is het verschil tussen relatieve en absolute verweermiddelen?

A - B ---- C

Relatieve verweermiddelen zijn verweermiddelen die in beginsel uitsluitend in de rechtsverhouding werken waarop zij betrekking hebben (A kan alleen tegenwerpen bij B). Uitzondering: als C bekend is met het verweer.

Absolute verweermiddelen zijn verweermiddelen die in beginsel tegen zowel B, als C tegenwerpen).

Wat zijn de absolute verweermiddelen?

Verweermiddelen die (objectief kenbaar zijn):
- Kenbaar zijn uit het papier

Verjaringsdatum, vervaldatum

Kan ook met onderliggende rechtsverhouding van doen hebben voor zover het de wettelijke bepalingen betreft (bijv. cognossement --> vervoersovereenkomst en ceel --> bewaarnemingsovereenkomst).

- Onbevoegdheid (bijv. bestuurder BV)

bekendheid t.t.v. verkrijging uit register

- "Fraude"

Papier ontvreemd zonder toerekening of vervalsing handtekening --> kan verweer zijn.

Wat is een wissel(brief)?

Een document waarmee de schuldeiser (de nemer, verkoper) van de schuldenaar (de trekker, koper) de belofte krijgt dat op een bepaalde dag (=vervaldag) een som zal worden betaald.

Als een derde zal betalen (bijv. bank) dan heet dat een betrokkene.

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van een bankgarantie/documentair krediet?

- Zelfstandige verplichting (dan ben je weg van de onderliggende rechtsverhouding)

- Strikte toepassing

- Beperkende werking van R&B

- Internationale regelingen (non-binding/door partijen van toepassing verklaren): URDG 758; UCP 600

Wat zijn de verschillen tussen een bankgarantie en een documentair krediet?

Bankgarantie is een achtervang. Daar ga je pas naartoe als er iets mis is gegaan met de betaling. Voor een noodsituatie, niet bedoelt om te gebruiken. Kan teruggedrongen worden:
- na overlegging vonnis;
- na verklaring derde (third party documents); en
- op eerste verzoek.

Documentair krediet (letter of credit) is een alternatieve betalingsvorm.

Wat zijn third party documents?

Door onafhankelijke derden opgestelde documenten waaruit blijkt dat de wederpartij niet in zijn (betalings)verplichtingen heeft voldaan.

Dit kan als voorwaarde dienen voor het uitbetalen van een bankgarantie.

Noem de twee hoofdtypen bankgaranties.

1. Betalingsgaranties: tot zekerheid ten behoeve van degene die bij de onderliggende overeenkomst het betalingsrisico loopt. Onderneming kan dan van zijn wederpartij geld te vorderen hebben.

2. Schadevergoedingsgaranties: tot zekerheid voor het risico dat de wederpartij haar verplichtingen tot levering van producten/diensten niet nakomt waardoor schade wordt veroorzaakt die in iets anders bestaat dan niet-betaling.

Aan de hand van welke twee beginselen kan een bankgarantie worden ingeroepen?

1. Formele controle: Bank mag en hoeft slechts te controleren of de door de begunstigde overlegde documenten formeel overeenstemmen met de in de garantie voorgeschreven documenten. Bank hoeft zich niet te verdiepen in de onderliggende verhouding en de eventuele geschillen tussen partijen daarbij (hieruit blijkt de onafhankelijkheid).

2. Strikte conformiteit: Alle voorwaarden zoals vermeld in de garantie moeten strikt zijn vervuld. Heel soms uitzondering op basis van redelijk- en billijkheid.

Wat wordt bedoelt met de preclusion rule?

Als de bank de begunstigde niet op de hoogte stelt dat de begunstigde niet aan de in de bankgarantie neergelegde voorwaarden heeft voldaan, dan dient de bank toch tot betaling over te gaan. De bank heeft namelijk een verplichting om de begunstigde op de hoogte te stellen als hij niet aan de voorwaarden heeft voldaan.

Wat verstaat men onder een 'extend or pay'-verzoek?

Het door de begunstigde verzoeken om verlenging van de geldigheidsduur van de bankgarantie, en slechts als dat geweigerd mocht worden, om betaling.

Dit wordt gebruikt indien de garantie op dat moment nog niet definitief in te roepen is, maar de begunstigde wel wil voorkomen dat daardoor de geldigheidsvuur verloopt. De bank dient akkoord te gaan met de verlenging.

Wat is de kern van het Anthea-arrest?

In dit arrest was er in de bankgarantie een expert benoemd. Deze moest een mededeling komen over de gebreken. Die expert wilde dat niet meer doen, omdat die was ‘conflicted’. De begunstigde wilde echter niet meewerken aan een nieuwe expert.

De bank die wilde niet meer uitbetalen. Uiteindelijk was er de derogerende werking van de redelijkheid en billijkheid. Het moet normaal gezien strikt, maar er was hier bijna spraken van een overmachtssituatie. Uiteindelijk moet iedereen wel mee werken dat de situatie wel weer mogelijk wordt. In dit geval had het expertiserapport van de andere expert gewoon kunnen gelden.

Wanneer kan er niet gesproken worden van een abstracte bankgarantie?

Wanneer de verplichting van de bank niet afhangt van alleen de presentatie van documenten, maar van de beoordeling of de onderliggende overeenkomst feitelijk correct is nagekomen, is er geen sprake van een abstracte bankgarantie.

Wat wordt er bedoeld met 'uitleg contra proferentem'?

Bij de uitleg van de overeenkomst mag meewegen dat eenzijdig door een partij opgestelde voorwaarden in geval van twijfel over de uitleg ervan in het nadeel van de opsteller en ten gunste van de wederpartij moeten worden uitgelegd.

Wat houdt een documentair krediet/letter of credit in?

De begunstigde moet aan de hand van de te presenteren documenten aan de bank aantonen dat hij daadwerkelijk heeft voldaan aan zijn verplichtingen jegens de koper. Dit wordt door de bank louter vastgesteld aan de hand van de in de L/C gedetailleerd gespecificeerde documenten, en nadrukkelijk niet aan de hand van de koopovereenkomst tussen partijen.

De bank controleert niet of de in de documenten opgenomen gegevens ook overeen komen met de werkelijkheid.

Wat is het doel van een L/C?

Het doel van een letter of credit is het betalingsrisico van de verkoper beperken.

Wat zijn de voor- en nadelen van een L/C voor de koper?

Voordelen:
- De bank zal slechts overgaan tot betaling als de documenten uitwijzen dat er conform de L/C geleverd is.

Nadelen:
- Relatief hoge kosten voor de koper.
- Weinig flexibel.
- Beperkte looptijd.

Wat zijn de 'International Standard Banking Practices'?

Uitleg door de Internationale Kamer van Koophandel over de manier waarop betrokken banken de gepresenteerde documenten moeten controleren.

Noem een aantal verschijningsvormen van de L/C.

- Met betaling op zicht.
- Met uitgestelde betaling (na vervaldatum)
- Tegen acceptatie (wissel tegen verhandeling)
- Revolving (vastgestelde frequentie wordt hernieuwd)
- Back-to-back (basisaccreditief op verzoek van een tussenpersoon)
- Overdraagbaar (overdragende begunstigde doet afstand van zijn rechten onder de L/C ten gunste van de opvolgende begunstigde)
- Stand-by (slechts activering bij niet-betaling door koper)
- Red clause (clausule waarmee een voorschot kan worden gevraagd aan een in de L/C aangewezen bank)

Wat wordt er bedoelt met 'fraus ominia corumpit'?

Alleen als er sprake is van evidente fraude zal een rechter bereid zijn om een verbod tot honorering (en dus uitbetaling) van de L/C te willen uitspreken.

Wat zijn de Uniform Rules for Deman Guarantees?

De URDG zijn precieze, gedetailleerde en helder omschreven bepalingen en procedureregels. Indien de URDG van toepassing zijn verklaard, is het wel raadzaam dat ook de tekst zelf van de garantie uitdrukkelijk verwijst naar de meer specifieke verklaringen.

Wat zijn de belangrijkste onderwerpen van de URDG?

- Contragarantie (terugbetalingsverplichting)

- Definities

Applicant: contractuele wederpartij van de begunstigde in de gezekerde overeenkomst wiens verplichtingen door de garantie gezekerd worden.
Instructing party: partij die de bank opdracht geeft om de garantie te stellen.

- Afgifte en routing van de garantie - advising bank in het land van de begunstigde fungeert als intermediair maar heeft geen eigen verplichtingen onder de garantie.

- Betalingsverlichting

- Controle door de bank van het betalingsverzoek

- Procedures in non-compliance

- Expand or pay verzoeken

- Cessie assignment and transfer

Wat is de kern van het arrest van het Hof Den Haag Convoi/GEB?

== rechtsmacht ==

Ging hier om een issuing bank gevestigd in Nieuw-Zeeland. Volgens de UCP600 is de plaats waar volgens de L/C de documenten gepresenteerd moeten worden de plaats van uitkering van krediet. Het uitkeren van krediet moet gezien worden als de kenmerkende prestatie.

Wat is het kern van het Solvochem-arrest?

== toepasselijk recht ==

Het toepasselijk recht is het recht van het land waar de partij die de karakteristieke prestatie dient te verrichten zijn “gewone verblijfplaats” heeft. Bij een L/C-overeenkomst is dat de vestigingsplaats van de bank die het krediet onder voorwaarden moet verstrekken (issuing bank). De omstandigheden dat het documentair krediet onderdeel is van een meerpartijenverhouding staat hieraan niet in de weg, nu uitsluitend de rechtsverhouding tussen de issuing bank

Wat is de kern van het Oberbank/Cohen-arrest?

De abstracte bankgarantie is vatbaar voor overdracht, maar hierbij moet een onderscheid gemaakt worden tussen het claimrecht en het recht op betaling.

Het recht op betaling kan zoals elke gewone vordering door middel van cessie worden overgedragen. Het abstracte karakter brengt echter mee dat het claimrecht is beperkt tot de begunstigde zelf (wanneer het indienen van een claim door de begunstigde als voorwaarde is opgenomen in de garantieovereenkomst). Dit is evenwel anders indien de bankgarantie uitdrukkelijk voorziet in de overdraagbaarheid van het recht om te claimen.

Wat is de kern van het ABN-Amro/Atropa-arrest?

Een corporate guarantee dient te worden uitgelegd aan de hand van de haviltex-maatstaf. Dit betekent dat niet slechts de bewoordingen van de garantie in aanmerking genomen dienen te worden. Ook als een partij niet op grond van een corporate guarantee gehouden garant te staan voor bepaalde schulden/vorderingen, kan het evenwel toch voorkomen dat op grond van de omstandigheden van het geval die partij op grond van een overeenkomst strekkende tot vrijwaring daartoe gehouden is, of dat de andere partij daarop mocht vertrouwen.

De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:

Internationaal Commercieel Contracteren

Bekijk samenvatting

Een unieke studie- en oefentool
Nooit meer iets twee keer studeren
Haal de cijfers waar je op hoopt
100% zeker alles onthouden

Onthoud sneller, leer beter. Wetenschappelijk bewezen.

Studiemateriaal generieke omslagafbeelding