Het adviestraject

12 belangrijke vragen over Het adviestraject

Wat is distributie consistentie

via ieder distributiekanaal wordt de klant hetzelfde beschermd

Wat is crosssector consistentie

bescherming van de klant is bij elke financiele sector hetzelfde

Wat is het doel van de crosssector en de distributieconsistentie

Doel is vertrouwen, toegang, goede werking dit is gericht op: bescherming van de klant, speelveld dienstverleners is gelijk voor alle sectoren, voorkomen verstoring concurrentie
  • Hogere cijfers + sneller leren
  • Niets twee keer studeren
  • 100% zeker alles onthouden
Ontdek Study Smart

Wat is vrijgesteld van de Wft

diensten aan bepaalde categorien klanten zoals bijv financiele dienstverlening aan eigen werknemers muv krediet
financiele dienstverleners met andere hoofdwerkzaamheid zoals verkopers van boten en auto's die kredieten verstrekken

Welke soorten bemiddelaars heb je en wat zijn de kenmerken

  • verbonden: werkt onder vergunning van de aanbieder, heeft zelfstandig bedrijf en adviseert
  • gebonden: eigen vergunning, afdwingbare verplichting tav aanbieder
  • ongebonden: objectieve analyse, productvergelijking, geen vergunning.

Wie moeten een beroepsaansprakelijkheid verzekering hebben

Herverzekeraar bemiddelaars en bemiddelaars in verzekeringen

Waarvoor geldt de adviestrajectnorm (voortgekomen uit de zorgplicht)

geldt voor impactvolle producten zoals pensioenen en levensverzekeringen, complexe spaarproducten, effecten, kredieten van meer dan € 1000, hypotheken en inkomensverzekeringen.

Wat staat er in een dvd

wordt er geadviseerd of gebeurt dit op basis van objectieve analyse
mogen er slechts bepaalde aanbieders geadviseert worden of uitsluitend eigen producten
kosten van het advies. Beloningsvorm per productsoort, werkzaamheden en vergoeding.

Op welke principes berust het toezicht van de AFM

Op 4 principes:
  1. De feiten kennen,
  2. juridisch en economisch juiste analyses maken aan de hand van deze feiten,
  3. zorgvuldig en evenwichtig beslissen op basis van de feiten en
  4. analyses en scherp reageren als het erop aan komt.

Verschil zorgplicht wft en BW

De zorgplicht volgens het BW gaat verder dan die van de Wft. Volgens het BW zal de financieel dienstverlener de klant namelijk veel breder moeten informeren (bijvoorbeeld over ook over wetswijzigingen en fiscale wijzigingen ten aanzien van nieuwe producten). Als de financieel dienstverlener niet aan deze zorgplicht voldoet volgens het BW, dan kan hij aansprakelijk worden gesteld en de door de klant geleden schade moeten vergoeden. Ook als de financieel dienstverlener onverplicht informatie verstrekt (bijvoorbeeld reclame-uitingen), hoort die informatie correct, begrijpelijk en niet-misleidend te zijn.

Wat moet een financieel dienstverlener die alleen execution only doet, doen?

De financieel dienstverlener zal, voordat hij overgaat tot bemiddeling zonder advies, eerst een kennis- en ervaringstoets afnemen. Deze toets dient hij af te nemen om te bepalen of de klant in staat is om zonder advies een financieel product af te sluiten. Deze toets is verplicht voor nagenoeg alle producten die onder het provisieverbod vallen, zoals hypotheken, pensioenaanvulling of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De toets bevat vragen over het financiële product dat de klant wenst af te sluiten en de risico’s hiervan

Wanneer hoeft een financieel dienstverlener niet te voldoen aan de bewaarplicht

Een financieel dienstverlener die in zijn adviestraject uitsluitend gebruikmaakt van voor de AFM verifieerbare gestandaardiseerde en gesystematiseerde procedures, hoeft niet te voldoen aan de bewaarplicht, als:
  • Toepassing van de procedures uitsluit dat er financiële producten aan de klant worden aanbevolen die onvoldoende passen bij de kenmerken van de klant;
  • De adviezen die door (klant)medewerkers van een financieel dienstverlener aan de klant worden verstrekt, altijd de uitkomst zijn van de toegepaste gestandaardiseerde en gesystematiseerde procedure; of
  • Aantoonbaar is aan de AFM dat de procedures door de financieel dienstverleners daadwerkelijk gevolgd worden.

De vragen op deze pagina komen uit de samenvatting van het volgende studiemateriaal:

  • Een unieke studie- en oefentool
  • Nooit meer iets twee keer studeren
  • Haal de cijfers waar je op hoopt
  • 100% zeker alles onthouden
Onthoud sneller, leer beter. Wetenschappelijk bewezen.
Trustpilot-logo